0 в сравнении

Первый кредит,или что нужно знать новичку-заемщику?

27.09.2018

Предположим, вы решили купить автомобиль, телевизор или путевку на Гоа. Но вам не хватает на это денег. Их можно накопить или взять в долг. Но поскольку хочется все здесь и сейчас, то в поисках денег придется обращаться к кредиторам. Это могут быть родственники, знакомые, кредитные сообщества или банки. Давайте остановимся на последнем варианте.

Что такое выгодный денежный займ для клиента?

Банковский кредит — это очень удобное решение. Особенно когда срочно нужны деньги, а взять их негде. Но часто лояльные требования и быстрота выдачи налички влечет за собой высокие процентные ставки, жесткие штрафы и огромные комиссии.

Чтобы определить, какой займ будет выгодным, нужно сначала узнать все требования со стороны банка. Обратить внимание на первоначальный взнос, узнать о сумме кредитного лимита, рассчитать процентную ставку, размер комиссий, а также сроки погашения. Далее сравнить предложения 3-5 наиболее популярных банков и открыть в одном из них кредит.

Здесь важно отбросить все эмоции и спокойно все проанализировать. Особенно если денежный займ берете впервые.

Что нужно знать заемщику перед оформлением кредита?

Когда вы первый раз оформляете кредит, то должны понимать, что эта процедура имеет множество подводных камней. Нужно подходить к этому со всей ответственностью и скурпулезностью.

Уровень надежности кредитной организации

Этот показатель, по мнению банкиров, должно занимать у клиента одно из первых мест. Но так ли это? Ведь вы берете у банка в долг, а не он у вас. В этом случае его должна волновать ваша надежность, а не наоборот.

Не стоит думать, что в случае банкротства кредит не нужно будет выплачивать. Его возвращать все равно придется. Скорее всего это будет другой банк, который “выкупит” ваш долг.

Кстати, объективную информацию о его надежности не стоит искать на его официальном сайте. Ведь никто и никогда не сообщает о себе плохого в открытую. Лучше почитать отзывы на форумах, посмотреть статистику на сайтах серьезных бизнес-изданий, ознакомится с новостями рейтинговых компаний.

Самыми надежными в Украине считаются Ощадбанк (государственный), Укрэксимбанк (государственный), Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия).

Виды кредитов, ставки и максимальные суммы выплат

Существует несколько видов кредитования: кредитные карты, кредит наличными, потребительские, автомобильные и ипотечные кредиты. Они отличаются сроками, порядком погашения, характером процентной ставки, способом и валютой выплат.

Но в настоящее время набирают популярность мгновенные онлайн-кредиты. Их используют для покупки авто, квартиры или оплаты обучения. Для каждой программы кредитования предъявляются требования разного уровня.

Наиболее популярным среди клиентов банков остается потребительский кредит. Ведь для покупки товара в кредит или оформления экспресс-кредита не нужно собирать пакет документов и ждать одобрения банка. Достаточно предъявить паспорт и изучить условия договора.

Среди украинских банков уверенное первенство по минимальным ставкам и максимальным суммам кредита удерживает ПриватБанк (3,5% и 75 000 грн.), OtpBank (10 % и  300 000 грн.), IdeaBank (0,01 % и 200 000 грн.).

В текущем году наблюдается снижение процентных ставок и увеличение сроков и размеров потребительских и ипотечных кредитов.

Скидки и штрафные санкции

Многие банки материально поощряют отдельные категории заемщиков. Они снижают процентные ставки, уменьшают количество требуемых к предъявлению документов. Поэтому лучше обращаться за кредитом в тот банк, где у вас оформлена зарплатная карточка или открыт депозит.

Штрафы начисляются за пропуск или несвоевременное проведение ежемесячных выплат. Случается также, что клиент якобы закрыл кредит, но не уведомил об этом банк и, соответственно, не получил подтверждение этого. Сумма часто минимальна, но и на нее начисляются проценты.

Документы, которые предоставляет заемщик

Как правило, список документов в каждом банке одинаковый. Но в некоторых случаях от заемщика требуются дополнительные справки. Это происходит при первом оформлении кредита или проблемах с кредитной историей.

В основном это гражданский паспорт и идентификационный номер. Иногда требуется справка с места работы или с места жительства. Копии этих документов кредитный эксперт снимает в банке, поэтому с собой вам нужно взять только оригиналы.

Банковский счет открывается на основании кредитного договора. Но прежде чем его подписать, следует проверить все персональные данные и условия кредитования.

Погашение и закрытие кредита

Банки предлагают разные способы погашения кредита. Можно вносить деньги на счет через кассу, терминал или переводить их в онлайн-режиме. Главное, собирать чеки после каждой проплаты, чтобы иметь документальное подтверждение ежемесячных выплат.

Погашать кредит можно частично, в равных долях, как указано в кредитном договоре. Можно выплачиваться сверх оговоренной суммы, но не меньше ее. Иначе появится дополнительные проценты.

Последний платеж обязательно осуществляется в банке. Там производится перерасчет и после оплаты в кассе, кредит считается выплаченным. Как правило, в течение суток приходит уведомление о закрытии счета.

Кредит — это помощник, который может буквально спасти в трудной ситуации. Решив использовать этот банковский продукт, все тщательно взвесьте: нужен он вам или нет, где и когда его лучше оформить, а также на каких условиях использовать.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

НОВОСТИ

  • Начало
  • 0
Ответить

Написать ответ...

Цитата
Наш сайт использует файлы cookies, которые собирают данные о посещении сайта. Эти данные помогают нам улучшить безопасность, доступность и удобство использования сайта. Пожалуйста, ознакомьтесь с основными положениями о cookies и согласитесь на их использование. Вы можете блокировать и удалять файлы cookies, установленные на вашем компьютере, путем настройки параметров браузера.