0 в сравнении

Подводные камни автострахования в Украине. Рассказывает работник страховой компании

04.02.2018

Страхование в Украине похоже на игру в казино. А страховые компании – на узаконенных шулеров. Теоретически, они должны соблюдать взятые на себя обязательства. Но, но практике страховщики используют все возможные уловки, чтобы не выплатить клиенту положенные по договору деньги. Мы поговорили, с Алексеем, работником крупной киевской страховой компании, и расспросили его о подводных камнях страховых договоров.

 

Как выбрать максимально дешевую страховку на машину?

Ездить на велосипеде, гироборде, гироскутере или электросамокате – на них пока страховку не придумали. (шучу) Смотря о каком виде страховки идет речь. Существуют разные факторы, от которых зависит цена договоров КАСКО и ОСАГО.

КАСКО – наиболее прибыльный вариант для страховых компаний. Но, на практике он нужен не всем автомобилистам. Страховщикам выгодно раскрутить клиентов на полное КАСКО с возмещением за все возможные риски.

У меня на глазах была ситуация. Девушка пришла застраховать свой Nissan Micra по КАСКО. Она объясняла менеджеру, что ей нужен вариант попроще и согласна бегать собирать все справки, если что-то случится с машиной. Менеджер согласилась и начала выбирать варианты. Через 20  минут клиентка была настолько перегружена информацией, что согласилась на полное КАСКО со всеми рисками, расчетом по рекомендуемому СТО, выплатами даже по вине водителя и разбивкой на три платежа. Насколько мне известно, она в ДТП не попадала и больше в страховую не обращалась.

Вот самые простые варианты экономии на КАСКО:

  • можно выбрать программу, в которой есть один обязательный платеж в 50% или 60 % от стоимости КАСКО, а второй «плавающий». Его вносят после происшествия, чтобы получить выплату и договор продолжал действовать.
  • полный пакет рисков при КАСКО состоит из ДТП, угон, тотал (полное уничтожение), незаконные действия третьих лиц, пожар и стихийное бедствие. Почти к каждому из них применяется отдельная франшиза. в первую очередь можно отказаться от действия стихии и пожара. Если машина будет стоять на парковке или закрытой территории, страховка от действий третьих лиц не сильно нужна. Это сэкономит несколько сотен гривен.
  • можно страховать автомобиль не по 100-процентной, а по частичной стоимости. Причем в некоторых страховых компаниях клиент может сам выбирать способ оценки машины. Самый дорогой вариант – оценка в фирменном СТО. Если есть возможность выбора, никогда не соглашайтесь на это. Оценка в обычных СТО или у независимого эксперта будет гораздо дешевле.
  • еще можно сэкономить отказавшись от расчета без износа деталей и от выплаты ДТП по вине водителя. Это сэкономит еще пару тысяч гривен.

При оформлении ОСАГО вариантов экономии немного. Страховщик может сбросить несколько сотен гривен для привлечения нового клиента. Постоянным клиентам за отсутствие аварий также дают скидки. За каждый год безаварийности -5%. Еще есть вариант «для своих», когда агент или менеджер ежегодно клиенту дает скидку 15-20% сверх нормы со своей комиссии.

 

Я хочу застраховать машину в области, где страховка дешевле. А ездить в областном центре. Так можно?

Это еще один из способов экономии ОСАГО. В Киеве автогражданка 800-1200 гривен, в маленьких городах и селах – до 500 гривен. Если ваша машина зарегистрирована в селе или в райцентре, а вы живете в большом городе, смело страхуйте ее по месту регистрации. Сэкономите 500-700 гривен и страховка будет действовать по всей территории Украины.

 

Стоит ли покупать страховку «с колес»?

Где в случае аварии эти «колеса» искать будете? На обочинах с машин предлагают дешевые страховки. Вы купите полис за полцены, но по факту – за эти деньги вы купили бумажку. Нормальные страховые компании имеют стационарный адрес, а не кочуют с бланками строгой отчетности по трассе. Часто, такие агенты торгуют недействительными полисами – краденными, утерянными или компаний-банкротов.

К нам обращались потерпевшие, виновники ДТП которых якобы наши клиенты. Виновник купил полис с машины. По базе пробивали номера полисов, а они были утеряны полгода или год назад. Эти данные были переданы в МТСБУ, которые выдавали полиса. Оплачены штрафы. Полиса не действительны. С нами даже судились, но мы уже ни при чем. Весь ущерб пришлось платить виновнику. «Повезло» человеку – заплатил за недействительную страховку, отремонтировал свою машину, теперь еще ремонт чужой машины компенсировать.

- как говорит наш эксперт. 

 

От чего зависит сумма страховых выплат?

От величины ущерба, честности водителя и добросовестности страховой компании. Если на машине незначительная царапина или вмятина – это одна сумма. Если машина после аварии ремонту не подлежит – компенсация будет больше.

Если речь идет о КАСКО, в первую очередь нужно перечитать условия договора, от каких рисков вы отказались и какую франшизу выбрали. Эти показатели влияют на размер компенсации.

И обязательно честность водителя. Ударили сами свою машину, а в договоре не предусмотрена компенсация ущерба по вашей вине – отремонтируйте ее, и не бегите к страховщику. Страховая примет документы, но заведомо вы получите отказ. А судиться, доказывая, что это не вы неудачно заехали куда-то, а кто-то ударил вашу машину – глупо.

Даже у нас были такие случаи. Оформивший КАСКО клиент приходил к нам и жаловался, что его ночью ударила другая машина. А на дверях автомобиля клиента был четкий отпечаток бетонной клумбы с узором.  Но, водитель упорно доказывал, что это след другой машины. Подал на нас в суд. Судья назначил независимую экспертизу, которая подтвердила наезд на клумбу. Клиент не только зря потратил кучу времени, но и вынужден был оплатить судебную экспертизу, как проигравшая сторона.

- как говорит наш эксперт. 

У каждой страховой компании свои варианты расчета размера убытка. Не глядя оплачивать счет дорогого СТО, если вы не ВИП-клиент или выгодный знакомый, никто не будет. Страховые компании, как и все люди, хотят заработать как можно больше. Поэтому они стараются рассчитать ущерб по минимуму. Обычно подбирается сумма, которая покрывает расходы на ремонт 70-80%. Остальную часть человек оплачивает из своего кармана или пытается выбить с виновника.

 

Как быстро добиться выплат от страховой?

У страховых компаний есть 90 дней для проведения выплаты. Обычно со страховой выплатой тянут до последнего. Когда доберутся к вашему делу и соберут все справки, постановления, тогда и заплатят. А некоторые клиенты годами судятся из-за компенсации.

Опишу как подготовка выплаты проходила у меня. Человек приходил, писал заявление о ДТП и иногда сразу заявление на возмещение, я делал копии документов, сканировал и заносил данные в базу. Проводил осмотр автомобиля.  Делал запрос в полицию, ждал месяц их ответ. Прикреплял справку. Делал запрос в суд и столько же ждал ответ от них. Госорганы не всегда отвечают на запросы. Поэтому я просил потерпевшего, раз он заинтересован в получении денег, взять в суде постановление по его делу и привезти нам. За это время компания производила расчет ущерба. Собрав все справки, передавал дело в главный офис, который принимал окончательное решение о выплате денег. Основное время занимал сбор документов и запрос информации в госорганах.

- как говорит наш эксперт. 

Где-то год назад некоторые компании начали выборочно предлагать клиентам быструю компенсацию примерно за неделю. Принцип такой: клиент пишет заявление о ДТП и на выплату компенсации, приносит счет с СТО, и компания оплачивает этот счет. Но, сумма будет уменьшена на 10-15 % за срочность. Некоторые фирмы умудряются еще НДС со счета удержать, чтобы выплатить его после получения акта выполненных работ.

Можно ли застраховать машину с литовскими номерами?

Да. А в чем собственно проблема? Любой автомобиль с иностранными номерами, заехавший на территорию Украины, должен быть застрахован по «Зеленой карте» - выездной международный страховой полис, страны из которой он приехал.

Или владелец оформляет на него нашу автогражданку на срок пребывания машины на нашей территории. На машины с иностранными номерами выписывается полис от 15 дней до года. Пока депутаты что-то новое не придумают, будет действовать закон о страховании.

Стоит ли оформлять КАСКО на машины старше 10 лет?

Попробовать можно, но не каждая страховая компания пойдет на это. Машина по всем параметрам устаревшая. У нее большой износ на запчасти. На некоторые модели даже детали сложно найти и заказать. Обычно компании отказываются от старичков старше 10 лет. Хотя некоторые страховые оформляют КАСКО даже для 15-летних машин.

Это очень большой риск в случае ДТП – амортизация автомобиля «съест» всю или почти всю сумму страховой выплаты. Зато хороший рекламный ход – мы возьмемся оформить КАСКО на вашу «старушку», когда другие компании отказываются. Мы такое не практиковали. В нашей компании сразу предупреждали владельцев машин старше 7-8 лет, что сумма компенсации будет маленькой.

 

В Украине теперь можно купить страховку через интернет. Правда?

Да. Теоретически можно. На деле нет. Человек может в интернете или на сайте страховой компании рассчитать примерную стоимость страховки. После этого оставляет заявку, с ним связываются менеджеры и согласовывают все данные и способ передачи полиса страхователю.

 Разговоры о запуске электронного полиса идут больше года. А воз и ныне там. Это скорее технические сложности – электронные подписи, проверка данных, нумерация для разных компаний, проверка документов и личности клиента.

 

В какой страховой компании лучше застраховать свое авто?

Провокационный вопрос. Если бы работал менеджером по продажам, стал бы рекламировать свою компанию.

Одни люди советуют доверять страховым, которые являются подразделениями международных компаний. Якобы они надежней. Другие делают ставку на цену, дорого-значит хорошо. Третьи слушают советы знакомых автомобилистов и идут в компании, которые им посоветовали. Но, выбор страховщика, как и красота – понятие относительное. Одному клиенту они оплатят без проблем царапину, и он будет счастлив. Другому откажут в замене какой-то запчасти. Для него компания станет плохой.

 

Мы надеемся, что эти советы помогут вам немного сэкономить. Если у вас остались вопросы по поводу оформления страховки и общения с представителями страховых компаний, пишите их в комментариях.

Если вам понравилась эта статья и вы хотите получать больше полезных советов по самым актуальным темам, читайте наш телеграм канал. Читать!

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

НОВОСТИ

  • Начало
  • 0
Ответить

Написать ответ...

Цитата
Наш сайт использует файлы cookies, которые собирают данные о посещении сайта. Эти данные помогают нам улучшить безопасность, доступность и удобство использования сайта. Пожалуйста, ознакомьтесь с основными положениями о cookies и согласитесь на их использование. Вы можете блокировать и удалять файлы cookies, установленные на вашем компьютере, путем настройки параметров браузера.