0 в сравнении

Легализация доходов по-украински. Чем грозит финмониторинг и можно ли его обойти?

06.12.2017

Лучшие условия

Быстрозайм

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 10000
Минимальный срок, дней: 7
Рассмотрение, минут: 15
4.5
  • 4
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Ccloan

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 10000
Минимальный срок, дней: 5
Рассмотрение, минут: 10
2.9
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

My Credit

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 30000
Минимальный срок, дней: 1
Рассмотрение, минут: 15
2.6
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

СreditPlus

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 10000
Минимальный срок, дней: 3
Рассмотрение, минут: 15
2.9
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Credit Kasa

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 10000
Минимальный срок, дней: 1
Рассмотрение, минут: 8
0.0
  • 0
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

MILOAN

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 4000
Минимальный срок, дней: 1
Рассмотрение, минут: 15
0.0
  • 0
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Постановление НБУ №42 вызвало панику среди украинцев. Теперь банки могут потребовать источник происхождения средств при любых операциях. Как теперь, купить квартиру, машину или положить деньги на депозит, если они были получены “в конверте”, а не легально, выяснял Sovet.ua.

Основное нововведение касается перевода средств, превышающих 150 000 грн. В этом случае плательщик должен подтвердить свои источники дохода. Согласно постановлениям НБУ, доказательством дохода могут служить следующие документы:

  • Декларация про доходы
  • Зарплата
  • Свидетельство о вступлении в наследство
  • Справка о получении страховки
  • Договор продажи имущества или продукции
  • Выигрыш в лотерею

 

Интересный момент, что нет никаких требований к сроку давности подобных документов.

Если клиент 10 лет назад продал квартиру за 2 миллиона гривен, это вполне может объяснить депозит в 1 миллион гривен

– объясняет Любовь Коваль, начальник отдела финансового мониторинга “Iдея банка”.

С одной стороны это хорошо. Есть  и неприятная новость – новые правила финмониторинга касаются не только новых финансовых операций. Действующие депозиты конечно разрываться не будут. Но, если клиент захочет продлить, у банка в теории могут возникнуть вопросы к нему.  Но, на практике ни одного подобного случая пока не зафиксировано.

Новостями о новых правилах финмониторинга обеспокоены и люди, собирающиеся делать покупки на сумму более 50 тысяч гривен (НБУ обязал проводить платежи, превышающие эту сумму, исключительно через банк). Sovet.ua решил проверить, стоит ли им переживать.

Никаких проблем в связи с финмониторингом у нас не возникало. Если клиент обычный человек, он при оплате в банке указывает в анкете, что источником происхождения средств является зарплата. Даже, если он сейчас безработный, у банков не возникает вопросов к таким платежам. Если клиент - чиновник, теоретически могут возникнуть проблемы. Поэтому госслужащие предпочитают разбивать платеж на несколько частей. И проводить их за несколько дней. Тогда операции проводятся без проблем- объяснила нам Ирина, менеджер по продажам одного крупного киевского застройщика.

Напомним о других инструментах мониторинга. Среди них, НБУ обязывает граждан проводить операции превышающие 50 000 грн только через банки (запрещая для таких операций наличный взаиморасчёт). А так же при проведении физическим лицом и физическим лицом – предпринимателем операций свыше 15 000 грн (и меньше 150 000 грн) в виде переводов (в том числе и международных), банк должен в присутствии клиента сделать копии его документов: паспорта и ИНН (могут использоваться и другие документы относительно граждан, которые отказались от ИНН в порядке, установленном законами). Правило применяется при проведении операций, которые осуществляются без открытия счёта, и при проведении разовой финансовой операции при отсутствии установленных с клиентом договорных отношений,

Стоит помнить, что соответствующие правила и процедуры финмониторинга применяются так же и к операциям, проводимым в иностранной валюте, банковских металлах и других единицах стоимости, эквиваленты которых соответствуют контрольным регулируемым суммам: 15 000, 50 000 и 150 000 гривен.

 

Эти изменения в корне меняют всю систему взаимоотношений банков и клиентов. НБУ и раньше обязывал банки проводить финмониторинг клиентов. Но, никакой ответственности за нарушение этой обязанности не было установлено.

Теперь же угроза получить штраф в размере 1% от уставного капитала стала реальностью. Для примера, уставной капитал Приватбанка составляет - 50,694 млрд. гривен. То есть максимальный размер штрафа для него может составить более 500 миллионов гривен.

В октябре 2017 года на сайте регулятора появилось сообщение, что два банка уже были оштрафованы им за многочисленные нарушения, в том числе правил финмониторинга. Но, их названия и точные суммы штрафных санкций не разглагашаются.

 

Неужели государство стало бороться с теневыми доходами?

Да, но делается это очень топорно. По данным исследования международной Ассоциации дипломированных сертифицированных бухгалтеров (АССА), Украина занимает третье место в мире по объему теневой экономики. Она уступила в рейтинге только Нигерии и Азербайджану. Это 45% от национального ВВП или 1 триллион гривен.

Половина жителей нашей страны получает зарплату в конверте. У них и раньше не было особого доверия к украинским банкам. А сейчас, с появлением новой страшилки про возможную блокировку средств, в случае невозможности объяснить их происхождение, отток средств из банков усилится, что неизбежно приведет к ослаблению гривны. И многие наши соотечественники предпочтут хранить деньги в биткоинах или в иностранных банках, например в польских.

Несмотря на это и то, что в сущности постановление про финмониторинг на практике пока не применяется в полном объеме, движение в сторону легализации теневых доходов нельзя не заметить. Еще в прошлом году, по данным  АССА, объем теневой экономике в Украине был гораздо больше - 50% от ВВП. Вполне возможно, в будущем всем, кто уклоняется от уплаты налогов волей неволей придется оформляться или вести бизнес официально.

Если это произойдет, реальная зарплата каждого нелегального работника уменьшиться на 21,5% (20% НДФЛ и 1,5% военный сбор). Чтобы понять, как выжить в таких условиях, достаточно посмотреть на европейский опыт. В Испании, Польше, Чехии в других странах очень популярный онлайн-кредиты до зарплаты. Если деньги на исходе, а до получки осталось всего несколько дней всегда можно за 5 минут оформить кредит на свою банковскую карту. При этом сумма начисленных процентов за несколько дней будет ничтожна. Некоторые компании вообще предлагают первым клиентам кредит под 0% годовых.

Немало подобных сервисов онлайн-кредитования появляется и в Украине. Сравнить их условия и сразу же перейти к подаче заявки можно в разделе “кредиты” на Sovet.ua.

 

 

  • Начало
  • 0
Ответить

Написать ответ...

Цитата