0 в сравнении

Как выдаются кредиты. Взгляд изнутри на оценку платежеспособности клиентов

29.08.2017

Лучшие условия

Быстрозайм

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 10000
Минимальный срок, дней: 7
Рассмотрение, минут: 15
4.5
  • 4
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Ccloan

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 10000
Минимальный срок, дней: 5
Рассмотрение, минут: 10
2.9
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

My Credit

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 30000
Минимальный срок, дней: 1
Рассмотрение, минут: 15
2.6
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

СreditPlus

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 10000
Минимальный срок, дней: 3
Рассмотрение, минут: 15
0.0
  • 0
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Credit Kasa

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 10000
Минимальный срок, дней: 1
Рассмотрение, минут: 8
0.0
  • 0
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

MILOAN

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 4000
Минимальный срок, дней: 1
Рассмотрение, минут: 15
0.0
  • 0
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Ипотека, потребительские кредиты, микрозаймы – при оформлении этих и многих других кредитных продуктов заемщику необходимо пройти процедуру проверки его заявки. Довольно часто банки и сервисы онлайн-кредитования отказывают клиентам в получении заемных средств. Sovet.ua решил разобраться, почему это происходит и что нужно сделать для гарантированного получения кредита или займа.

Как проверяются заявки заемщиков

Кредитные организация проверяют платежеспособность своих клиентов двумя способами.

Методом скоринга – когда платежеспособность оценивается компьютерной программой по специально разработанной методике.

Методом андеррайтинга – когда проводится углубленная проверка платежеспособности заемщика кредитным специалистом, при этом она может сочетаться с автоматической скоринговой проверкой.

Андеррайтинг чаще всего используется банками для проверки заявок на крупные кредиты. Автоматические скоринговые системы предпочитают сервисы онлайн-кредитования и банки при выдаче небольших кредитов.

 

Как работают скоринговые системы

Если с андеррайтингом все достаточно просто, то принцип работы скоринговых систем требует дополнительного объяснения. Они анализируют заемщика по тысячам различных параметров. Данные берутся из заполненной анкеты заемщика, кредитных бюро, баз данных МВД. Также используется информация из соцсетей, телекомов, открытых источников.

Вот лишь некоторые критерии, которые используют скоринговые системы:

  • наличие домашних животных. С заемщики с домашними животными получают более высокий скоринговый балл, при этом владельцы собак оцениваются выше, чем владельцы кошек.
  • оценка надежности компании-работодателя.
  • взаимосвязь указанного в анкете города проживания с городом проживания, указанным на странице в соцсети. Если они не совпадают, система понижает скоринговый балл.
  • профессия. Как ни странно, владельцы компаний, нотариусы и представители других профессий, занимающиеся частной практикой, получают более низкие баллы, чем госслужащие, рабочие, руководители среднего звена. Это связано с тем, что при частной практике или предпринимательской деятельности доходы менее стабильны.

 

Потребительский кредит

Система оценки заемщиков достаточно сложна. Рассмотрим ее на примере выдачи банками потребительских кредитов.

  1. Кредитный специалист оценивает внешний вид заемщика, его адекватность.
  2. Проверяются данные из анкеты заемщика.
  3. Запрашиваются данные из базы МВД и потенциальный клиент проверяется на наличие судимостей, алиментов и т.д.
  4. Запрашивается кредитная история из БКИ.

Как увеличить шансы на получение потребительского кредита:

  • Быть чисто, опрятно одетым, адекватно себя вести при обращении в банк.
  • Указывать при заполнении анкеты только достоверные данные.

 

Ипотечный кредит

При выдаче ипотечного кредита проверка клиента занимает не меньше нескольких дней. Банк проводит следующие проверки.

  1. Автоматическая проверка клиента скоринговой системой. Она учитывает образование, стаж работы, возраст, место проживания и сотни других параметров. Выставленный системой скоринговый балл позволяет отсеять людей, которые вообще не имеют никаких шансов на получение ипотеки. Если скоринговый балл проходной, потенциального заемщика начинают оценивать кредитные специалисты банка.
  2. Проверка кредитной истории.
  3. Проверка клиента сотрудниками службы безопасности на предмет нарушения закона в прошлом.
  4. Анализ доходов заемщика. Поскольку ипотека оформляется на долгий срок, рассчитываются не только текущие, но и будущие доходы потенциального клиента. Часто специалисты банка звонят заемщику на работу, чтобы узнать мнение коллег о нем, выяснить средний уровень зарплат в компании. Банки считают, что ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять не более 50-60% от ежемесячного дохода клиента. Соответственно при меньшем уровне дохода оформить ипотеку будет непросто.

Как повысить шансы на получение ипотеки

  • Предоставить данные о дополнительном доходе. Это может быть выписка с банковского счета с информацией о доходах по депозиту, договор на сдачу в аренду недвижимости, справка о доходах со второй работы и т.д.
  • Найти поручителя или имущество для залога. В этих случаях требования банка к уровню дохода будут более лояльными.

 

Быстрый онлайн-кредит

Оформить его проще всего. Платформы онлайн-кредитования проверяют заемщиков только при помощи скоринговой системы. Процесс выдачи средств полностью автоматизирован, если система поставила клиенту высокий балл, ему сразу же перечисляется запрашиваемая сумма.
Как повысить шансы на получение онлайн-кредита:

  1. Не пользоватся фейковыми аккаунтами в соцсетях. Скоринговая система проверяет, соответствие фотографии заемщика его фотографии в профиле в соцсетях, количество друзей, насколько достоверна информация в профиле.
  2. Просмотреть разные разделы сайта, на котором оформляется займ, перед подачей заявки. Это поможет повысить скоринговый балл. Система крайне подозрительно относится к заемщикам, которые не читают правила получения займа, не пытаются узнать информацию о кредиторе, а сразу кликают “Получить займ”. 
  3. Не допускать долгов за коммунальные услуги, мобильную связь, интернет. Скориновые системы сервисов онлайн-кредитования могут запрашивать данные из телекомов и коммунальных служб.

 

Общие советы

  1. Не обращаться одновременно в несколько банков за кредитом. Заявки на кредиты отображаются в кредитной истории и сотрудники банков в любом случае увидят их. Соотстветственно они посчитают, что при большом количестве кредитов заемщику будет сложно возвращать их и откажут в одобрении заявки.
  2. Заранее выяснить свою кредитную историю. Это можно сделать на сайте UBKI.ua, в мобильном приложении “Кредитная история” и даже в privat24. При плохом кредитном рейтинге стоит заняться его улучшением, к примеру взять несколько небольших кредитов с беспроцентным периодом и вернуть их в срок.
  3. Пройти скоринг-тест. В интернете существует немало сайтов, позволяющих сделать это. Таким образом заемщик будет знать, как его оценит скориновая система банка.

 

Если вы хотите гарантированно получить кредит на небольшую сумму, перейдите в раздел, в котором представлены сервисы онлайн-кредитования, являющиеся партнерами Sovet.ua. Все они оценивают клиентов путем автоматической скоринговой проверки и вероятность получения кредита в таких сервисах, гораздо выше, чем в обычных банках.

  • Начало
  • 0
Ответить

Написать ответ...

Цитата