0 в сравнении

Микрофинансовая экспансия. Как Украина становится частью европейского рынка микрокредитования

10.07.2017

Лучшие условия

Быстрозайм

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 10000
Минимальный срок, дней: 7
Рассмотрение, минут: 15
4.6
  • 4
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Ccloan

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 10000
Минимальный срок, дней: 5
Рассмотрение, минут: 10
2.9
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

My Credit

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 30000
Минимальный срок, дней: 1
Рассмотрение, минут: 15
2.6
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Твої Гроші

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 3000
Минимальный срок, дней: 7
Рассмотрение, минут: 20
3.0
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Простозайм

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 10000
Минимальный срок, дней: 28
Рассмотрение, минут: 15
3.8
  • 3
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

SOS Credit

Ставка, %:
Максимальная сумма, грн: 10000
Минимальный срок, дней: 1
Рассмотрение, минут: 5
4.0
  • 3
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Рядовый украинец с каждым годом все чаще слышит слова “кредиты до зарплаты”, “микрозаймы”. Но, пока мало кто понимает, что подразумевается под этими терминами. Sovet.ua решил подробно описать механизм выдачи таких кредитов, рассказать об их особенностях и аудитории на примере европейского рынка микрофинансирования.

Как микрозаймы помогли Бангладешу преодолеть бедность.

Термин «микрокредитование» возник в Бангладеше я 1974 году, когда был создан банк «Грамин». У его основателя Мохаммеда Юнуса возникла идея выдавать кредиты на небольшие сумму бедным людям на развитие собственного дела, которые ни при каких обстоятельствах не могли получить деньги в банке. Все заемщики делились на группы, члены которых становились поручителями друг друга. Если кто-то не возвращал деньги, за него платила вся группа.
Такая стратегия сработала. «Грамин» стал одним из самых прибыльных банков Бангладеша, благосостояние жителей этой страны за последние годы существенно повысилось, а Мохаммед Юнус получил Нобелевскую премию за выдающийся вклад в борьбу с бедностью.

Как работает глобальный рынок микрофинансирования

Со временем модель микрокредитования распространилась по всему миру. Сейчас на глобальном рынке микрофинансирования работают сотни тысяч компаний, от небольших фирм, в которых работают несколько сотрудников, до финансовых гигантов с ежегодным оборотом в миллиарды долларов.

В микрофинансировании существуют два основных сегмента: payday loans (займы до зарплаты), срок которых обычно не превышает 30 дней и installment loans, срок которых может доходить до года. Помимо срока выдачи займа они отличаются процентными ставками и требованиями к заемщикам. Для получения payday loans, не обязательно иметь хорошую кредитную историю, но риск кредитора в этом случае компенсируется более высокими процентными ставками. В installment loans требования к заемщикам выше, но зато меньше процентные ставки.

Также на рынке микрокредитования работает много “кредитных брокеров”. Суть их работы – помочь проблемным клиентам, у которых нет шансов получить микрокредит напрямую. Брокеры берут деньги в микрофинансовых организациях и затем раздают эти средства таким заемщикам.

Процентные ставки по микрокредитам существенно различаются в различных странах. В США предельная ставка составляет 6% в день, средняя ставка в Великобритании – 1,73% в день.
Такие отличия обусловлены особенностями рынка микрокредитования в отдельных странах, уровнем конкуренции на рынке и наличием или отсутствием государственного регулирования этой деятельности.

В ряде государств (Польша, США, Великобритания) законодательство устанавливает предельную процентную ставку по микрокредиту. В ряде государств (Украина, Испания, страны Азии и Южной Америки) нет жесткого регулирования микрофинансирования и ставка определяется самим рынком.

 

Кто чаще всего обращается за микрокредитами

Микрокредиты – достаточно популярная услуга. К примеру, в Польше сайты крупнейших микрофинансовых организаций ежемесячно посещают сотни тысяч клиентов.
При этом чаще всего этой услугой пользуются молодые, продвинутые люди, которые привыкли совершать все платежи онлайн и не хотят тратить время на посещение банка для того, чтобы занять небольшую сумму до зарплаты.
По данным исследований половину аудитории польских микрофинансовых организаций составляют люди от 26 до 40 лет. Еще 23% приходится на клиентов в возрасте 21-25 лет. Более половины клиентов (60%) составляют мужчины, чаще всего не состоящие в браке.

 

На что берут микрокредиты

Клиенты часто обращаются за микрокредитом, когда у них возникают непредвиденные расходы и зарплаты не хватает. Естественно, перед праздниками количество обращений в микрофинансовые организации резко вырастает, а в летние месяцы количество клиентов обычно резко уменьшается. Но, ярко выраженный сезонный характер не мешает микрокредитному рынку стремительно расти.

 

Как микрофинансовые организации привлекают клиентов

В Польше рекламу микрофинансовых организаций можно увидеть на телевидение, радио, на бигбордах на улицах. Также огромную роль в привлечении клиентов играет интернет. Постоянно появляются все новые CPA-сети, через которые микрофинансовые организации получают трафик на свои сайты и новых заемщиков. Доходит до того, что микрокредитные компании платят участником партнерских программ по 50 евро за одного привлеченного клиента.

Микрокредиты постепенно становятся популярной и востребованной услугой и в Украине. В нашу страну приходят международные компании, давно и успешно работающие во многих странах Европы, и внедряющие на нашем рынке европейские стандарты работы. Ознакомиться со списком крупнейших микрофинансовых организаций Украины и сравнить условия получения кредитов в них можно на Sovet.ua – лучшем сайте о финансовых услугах в нашей стране.

  • Начало
  • 0
Ответить

Написать ответ...

Цитата